Låneformer

Lånebehov kan uppstå på flera sätt. För det mesta kommer behovet emellertid antingen av en brist på kontanter eller som en följd av en önskan att göra en investering. Vilket lån eller vilken kredit som är mest lämplig för ett visst ändamål kan antingen följa automatiskt (såsom i fallet bolån) eller vara föremål för avvägningar. För sistnämnda är det framför allt lånebeloppet som sätter ramarna.

Sajten Lånkredit.se är till för dig som vill ha lite hjälp vad gäller lån och krediter. Vi presenterar de olika lånetyper som finns och ger dig tips och råd kring respektive alternativ. Här nedan kan du läsa lite kort om egenskaper och syfte med ett större antal alternativ. Klicka vidare för att läsa mer ingående kring respektive lånetyp.

Kreditkort

Kreditkort är bärare av en löpande kredit. Vid köp är det kortutfärdaren som utfärdar själva betalningen. Beloppet förs sedan automatiskt till användarens kreditskuld. Denna skuld ska regleras med jämna mellanrum via faktura eller autogiro. Möjlighet till delbetalning mot en räntekostnad finns.

Det primära syftet med ett kreditkort är att skjuta betalning framåt i tiden. Kort sagt köper man nu men betalar först senare. Kreditkort kan också fungera som en lättillgänglig buffert.

Läs mer om kreditkort här.

Smslån

Smslånet är kanske det mest renodlade konsumtionslånet. Det följer bland annat av de i allmänhet låga beloppen. Hos majoriteten av långivarna kan den som behöver pengar snabbt låna mellan någon tusenlapp och upp till 10 000 kr. En del långivare har emellertid högre lånebelopp än så.

Smslån bör användas endast om en större utgift inte kan täckas av lön, någon annan inkomst eller av en sparad buffert. Det betyder att lånetypen inte bör användas för extra inköp som inte är absolut nödvändiga.

Läs mer om smslån här.

Studentlån

Studentlån är en lånetyp som inte ska förväxlas med studielån som betalas ut av CSN efter ansökan. Det krävs emellertid att man uppbär studielån, eller åtminstone studiebidrag, för att kunna ansöka om studentlån. I grunden handlar det hela om ett privatlån på ett mindre belopp, men ett studentlån kan också till delar bestå av en kredit på exempelvis ett MasterCard.

Studentlån kan vara lämpliga för den som flyttat hemifrån och behöver köpa nya möbler och/eller en dator. Det mest speciella med lånet är att det egentligen inte finns något inkomstkrav.

Läs mer om studentlån här.

Billån

Billån är ett saklån skräddarsytt för inköp av bil hos en bilhandlare. Konstruktionen är ganska okomplicerad. Den som köper bilen erlägger en kontantinsats på normalt 20% och betalar sedan av den resterande skulden månadsvis. Långivaren har under lånets hela löptid ett återtagandeförbehåll som en säkerhet.

Billån är det vanligaste fordonslånet. Det finns även övriga. Idag är det möjligt att köpa både motorcyklar, båtar och ATV-fordon på avbetalning.

Läs mer om billån här.

Factoring

Factoring som samlingsbegrepp inkluderar såväl fakturabelåning som fakturaköp. Ett företag kan välja en av dessa två metoder eller kombinera dem. Fakturaköp ger ett omedelbart tillskott av likvider med upp till 90% av fakturabeloppet. Fakturabelåning ger ett tillskott på 70-90% inledningsvis med en slutlig avräkning när alla fakturor är betalade.

Factoring används av såväl större som mindre företag i syfte att förbättra likviditeten. En annan fördel är att factoringbolaget tar över administrationen kring fakturorna.

Läs mer om factoring här.

Kreditkonto

Kreditkonto kan ses som en hybrid mellan smslån och kreditkort. Beloppen som den som ansöker kan disponera är ungefär desamma, men hur utbetalningar och återbetalningar sker skiljer sig mellan lånetyperna.

Den som blir beviljad ett kreditkonto kan göra valfria uttag från sin kreditram med krav på återbetalning senast på förutbestämt förfallodatum. Kreditkontots karaktär gör att det kan användas för samma ändamål som kreditkort och smslån.

Läs mer om kreditkonto här.

Privatlån

Privatlånet är det naturliga valet för en privatperson som behöver låna, oavsett pengarna behövs för konsumtion eller investeringar. Denna typ av lån är flexibel både när det gäller lånebelopp (normalt mellan 10 000 – 500 000 kr) och återbetalningstid, vilket ger möjligheter för låntagaren att skräddarsy sitt lån. Räntan sätts individuellt.

Behov som kan föranleda någon att ansöka om privatlån är en renovering i bostaden, köp av begagnad bil från annan privatperson, lån för flyttkostnader inklusive köp av möbler, med mera.

Läs mer om privatlån här.

Företagslån

Företagslån kan enklast beskrivas som privatlån/blancolån för företag. Den säkerhet långivaren tillställs består dels av en informell inteckning i företagets framtida intäkter, dels ett borgensåtagande från en ägare.

Företagslån kan användas för såväl löpande kostnader, till exempel i ett expansivt skede, som investeringar. Företaget bestämmer i huvudsak självt över hur lånet ska disponeras, men en översiktlig redogörelse ska göras i ansökan.

Läs mer om företagslån här.

Bottenlån

Bottenlån är det tryggaste lånet för en långivare och det innebär att det är det billigaste lånet en privatperson över huvud taget kan bli erbjuden. Bottenlån används för att finansiera ett köp av en fastighet. Det spelar ingen roll om det är en villa eller annan form av småhus, en bostadsrätt eller ett fritidshus.

Den högsta belåningen som kan erbjudas via bottenlån är 85% av marknadsvärdet/köpeskillingen. Många långivare har dock egna rutiner och det är vanligt med en gräns på 75% eller 80%.

Läs mer om bottenlån här.

Topplån

Topplån är en form av hybrid mellan ett bottenlån och ett privatlån/blancolån. Bolåneinstitutet eller banken har en tänkt säkerhet i bostadens värde, men säkerheten är betydligt mindre trygg än vad den är för bottenlånet.

Sedan 2010 finns inga enhetliga bestämmelser kring topplån, annat än att det inte får komplettera bottenlånet till över 85% av fastighetens marknadsvärde. Idag används topplån normalt för att täcka upp mellanskillnaden mellan bottenlån upp till 75-80% och bolånetaket.

Läs mer om topplån här.

Blancolån

Blancolån är ett lån utan reell säkerhet avsett framför allt för konsumtion. Den som får ett blancolån utbetalt behöver dock inte på något sätt redogöra för användningen av de utbetalda medlen. Blancolån är den ursprungliga benämningen på privatlån.

Många som ansöker om blancolån gör det för att samla dyra krediter. Ett annat vanligt syfte med lånetypen är att låna till kostnader som är förenade med en skilsmässa. Blancolån används också ofta till bilköp och semesterresor.

Läs mer om blancolån här.

Annuitetslån

Annuitetslån är ingen enskild lånetyp. Det finns alltså ingen långivare som erbjuder möjligheten att ansöka om ett annuitetslån för exempelvis hjälp till investering eller för att täcka en likviditetsbrist.

I stället är annuitet en av i huvudsak två konstruktioner för att fördela ränta och amortering under ett låns löptid. Med annuitetslån ska ett exakt lika stort belopp betalas varje månad. Med denna konstruktion minskar räntedelen löpande medan amorteringsdelen löpande ökar.

Läs mer om annuitetslån här.