Kreditkort är ett betalningsmedel i form av ett kort till vilket en stående kredit finns kopplad. När du drar ditt kreditkort i affären eller gör ett uttag i en bankomat dras beloppet från din kredit och adderas till din skuld till utfärdaren, till exempel en bank. Skulden kan du reglera räntefritt, detta genom att betala den faktura som kommer månadsvis, eller via delbetalning. För de flesta kreditkort har du en räntefri betalningsperiod på mellan 6-8 veckor.
Korta fakta om kreditkort
| Långivarens säkerhet | Din betalningsförmåga |
| Belopp att låna | Kredit på 10 000 – 100 000 kr |
| Låneperiod | Räntefri kredit (40-60 dagar) |
| Kostnad | Relativt hög |
Ansöka om kreditkort
Att ansöka om ett kreditkort är en enkel process, som enklast görs online hos en kortutfärdare såsom en bank eller ett kreditbolag. Bra att känna till är att detta framför allt gäller för VISA och MasterCard. För Diner’s Club och American Express, för att ta två andra exempel, kan korten utfärdas endast av själva kortägaren. För dessa kort finns nämligen ingen tredjepart i form av banker och kreditbolag. Inlösaren är helt enkelt samma aktör som utfärdaren.
Oavsett ditt val, kan du ansöka på nätet genom tre steg:
1. Ansök (fyll i personuppgifter, ekonomiska uppgifter, önskad kredit, med mera)
2. Identifiera dig och signera med BankID eller annan digital metod för ID-kontroll
3. Godkänn och bekräfta din ansökan.
Efter inskickad ansökan får du invänta besked från kortutfärdaren. Vid beviljad kredit får du hem kortet inom fyra, fem dagar. Precis som med vanliga betalkort och bankkort använder du ditt kreditkort med en kod. För att obehöriga inte ska komma åt dina uppgifter skickas kort respektive kod i två separata försändelser.
För vem passar kreditkort?
Ett kreditkort kan sägas ha tre huvudsakliga funktioner. Ju fler av dem du har användning för, desto större anledning att ansöka.
För det första innebär ett kreditkort att du i praktiken alltid har pengar. Är saldot på bankkontot nere på noll kronor kan du använda kreditkorten för de nödvändiga inköp du behöver göra. Krediten fungerar därmed också som en buffert.
För det andra är ett kreditkort det naturliga valet på resan. Det ingår nämligen normalt både en kompletterande reseförsäkring och en eller ett par ytterligare försäkringsskydd. En annan fördel i detta sammanhang är att du inte behöver gå omkring med kontanter på semestern. En tredje är att det finns inbyggda integritets- och säkerhetsfunktioner kopplade till användningen av kortet.
För det tredje har du möjlighet att bara genom att använda kortet få fördelar i kortutfärdarens bonusprogram.
| Fördelar | Nackdelar |
| Möjlighet att köpa nu och betala sedan Räntefri kredit Kostnadsfria bonusprogram Försäkringar samt säkerhetsfunktioner vid köp online |
Hög ränta på outnyttjad kredit Lättillgänglig kredit kan leda till onödiga köp Med årsavgift kostar kortet även när det inte används Avgift för uttag i bankomat |
Kostnader
Kostnaderna för ett kreditkort kan sorteras in i kategorierna ränta respektive avgifter. Alla kort, oavsett typ och utfärdare, har en räntefri kredit för innehavaren att utnyttja. Den räntefria perioden är normalt mellan 40-60 dagar och majoriteten av utfärdarna erbjuder sju eller åtta veckors räntefri betalning. Under denna period räknas alltså inte ränta på skulden.
Vid komplett betalning inom den räntefria perioden betalas ingen ränta. Om kredittagaren emellertid väljer att delbetala fakturan räknas ränta på den kvarstående skulden.
I kategorin avgifter ingår för det första årsavgift (räknas som månadsavgift hos vissa utfärdare) och aviavgifter. För en del kort utgår dock avgifterna helt. I gengäld blir då krediträntan normalt lite högre. Gör du en snabb jämförelse mellan olika kort kan du ganska enkelt se detta förhållande.
För det andra finns avgifter kopplade till inköp i utländsk valuta (så kallad valutapåslagsavgift). Dessutom debiteras normalt uttagsavgift vid uttag i bankomat. Sistnämnda är normalt 3-4% av det uttagna beloppet och som minst 30-40 kr. Tar du ut 1000 kr med kortet får du alltså betala 30-40 kr.
Allmänna villkor
Olika utfärdare av kreditkort har olika villkor både för vem som ska kunna ansöka om kreditkort över huvud taget och vilka villkor som ska gälla kring exempelvis årsinkomst.
Som grundregler brukar gälla att den som ansöker ska vara minst 20 år gammal, ha minst 100 000 kr i årsinkomst före skatt och vara fri från betalningsanmärkningar.
Ovan gäller för den typ av erbjudande av kreditkort som riktas mot den breda allmänheten. För mer specialiserade kreditkort, till exempel sådana med obegränsad kredit eller mer exklusiva bonusprogram, gäller givetvis också mer specialiserade villkor.