Kreditkonto

Kreditkonto är en relativt ny typ av kredit som är tänkt att fungera som mellanting mellan kreditkort och smslån/snabblån. Idén är att kredittagaren ansöker om en låneram från vilken fria uttag kan göras. Återbetalning sker sedan med full betalning eller delbetalning över flera månader.

Kreditkontot har flera funktioner. Dels kan det ha funktionen som en buffert, dels kan det hjälpa till att tidigarelägga nödvändiga köp. Ränta betalas bara på den summa som faktiskt tas ut från kontot. Uppläggningsavgift för krediten kan emellertid tillkomma.

Korta fakta om kreditkonto

Så här ansöker du om kreditkonto

Det är en enkel process att komma igång med ett kreditkonto. Jämfört med smslån finns emellertid ett par extra steg du måste genomföra vid ansökan. Bra att känna till är att ansökan om kreditkonto endast kan göras online.

Ditt första steg är att ange önskad kredit samt önskat första uttagsbelopp i samband med ansökan. Därefter ska du identifiera dig med hjälp av e-legitimation (till exempel BankID på datorn eller mobilt BankID). I nästa steg anger du ytterligare personuppgifter för att sedan läsa och godkänna kreditvillkoren. Efter att du har skickat in din ansökan får du normalt ett preliminärt besked omedelbart på skärmen.

För vem passar kreditkonto?

Kreditkontot kan som sagt ha flera funktioner och en och samma kredittagare kan dra fördel av flera av dem. Några exempel på användning är:

• Buffert för tillfällen då det saknas kontanter på kontot
• Lån där behovet är tydligt, men det är svårt att veta exakt hur mycket som behöver lånas
• Lån för köp av mer nödvändiga varor och/eller tjänster till hushållet som kostar mer än vad som kan lånas via ett smslån.

Med ett kreditkonto har du alltid pengar tillgängliga. Om saldot på bankkontot närmar sig noll kronor eller om du vet att du kommer att ha en större utgift inom kort gör du bara ett uttag från ditt konto hos kreditgivaren. För respektive uttag bestämmer du själv återbetalningstid så du kan alltså påverka månadskostnaden. Det finns emellertid alltid ett minsta belopp som ska betalas tillbaka varje månad, i likhet med hur kreditkort fungerar.

Kostnader

Kreditkonton marknadsförs ofta som billigare alternativ till smslån. Det kan vara både sant och falskt. I genomsnitt är en kredit på ett kreditkonto billigare än ett snabblån i det fall krediten betalas tillbaka på motsvarande tid som löptiden för ett smslån. Vid delbetalning över flera månader kan kreditkontot dock snabbt bli en dyrare lösning.

Vid uttag fastställs en kostnad i form av ränta och/eller avgift för återbetalning inom 30 dagar. Denna kostnad presenteras tydligt i samband med att du gör uttaget. Om du inte kan eller vill betala tillbaka hela summan inom förfallotiden kan du välja att delbetala. Normalt krävs då en minsta möjliga avbetalning, till exempel 10% av det utestående beloppet.

Uppläggningsavgifter och aviavgifter tillkommer sällan, men de vanliga indrivningsavgifterna (försening, inkasso, med mera) är naturligtvis tillämpliga även för denna typ av kredit.

Allmänna villkor

Olika kreditgivare kan givetvis ha olika villkor för sina produkter, men det finns såväl tvingande villkor som villkor som kan betraktas som standard.

Grundreglerna är att den som ansöker ska vara 18 år fyllda (20 år hos vissa aktörer) samt att den sökande ska ha en deklarerad inkomst och bli godkänd i en sedvanlig kreditkontroll. Vad gäller betalningsanmärkningar är det upp till varje aktör att besluta om en policy. Överlag gäller dock att möjligheten att kunna teckna ett kreditkonto med betalningsanmärkning är lägre än vad som gäller för smslån. Den främsta anledningen till det är det i genomsnitt högre kreditbeloppet.