Företagslån är ett lån som är avsett för löpande drift eller investeringar i ett företag. Det är ett lån utan pant. I stället ligger långivarens säkerhet i företagets betalningsförmåga över tid.
Företagslån ges ut av såväl de stora bankerna som nischade kreditmarknadsbolag. Hos storbankerna finns normalt möjligheten att både låna jämförelsevis större belopp och kombinera olika kreditlösningar (till exempel kontokredit och lån). Företagslån hos kreditmarknadsbolagen är mer av samma typ som privatlån för privatpersoner.
Korta fakta om företagslån
| Långivarens säkerhet | Företagets kreditvärdighet |
| Belopp att låna | 20 000 – 1 miljon |
| Låneperiod | Normalt 6-12 månader |
| Kostnad | Relativt hög |
Ansöka om företagslån
Det är inte svårare att ansöka om ett företagslån än vad det är att ansöka om ett privatlån. Oavsett om du vänder dig till en av storbankerna eller ett kreditmarknadsbolag kan du ansöka direkt på nätet och få svar inom kort. Det bör inte ta mer än 48 timmar att få svar på din ansökan.
Det första steget är att ange önskat belopp och ändamål med lånet. Därefter ska verksamheten presenteras lite kort tillsammans med ägaruppgifter, beräknad omsättning samt beräknat resultat. Sedan är det bara att skicka in ansökan för handläggning.
Handläggningen bygger på de uppgifter du själv anger samt uppgifter som hämtas från en kreditupplysning. Om låneansökan godkänns kommer pengarna att betalas ut till företagskontot inom 3-5 dagar.
För vilka företag passar lånetypen?
Företagslån som fungerar ungefär som privatlån för företag är framför allt till för mindre företag som är relativt nystartade. De marknadsförs till exempel ofta mot enmansföretag som hittills inte har någon mer omfattande kredithistorik att luta sig mot. Företagslån kan också användas för ett större kapitaltillskott i syfte att göra en investering som kommer att löna sig på sikt eller att anställa en ny resurs.
Ett alternativ till företagslån är factoring, det vill säga fakturabelåning eller fakturaköp. Genom dessa två tjänster, som i mångt och mycket ger samma resultat, får företaget likvida medel för kundfakturor utan att behöva vänta in de faktiska betalningarna. På köpet får företaget en enklare administration av fakturor och reskontra.
För mer löpande likviditetsbehov kan i stället en kontokredit/checkkredit vara ett bättre val. Den här typen av kredit aktiveras i det fall kontot på det vanliga transaktionskontot för företaget helt enkelt blir negativt.
| Fördelar | Nackdelar |
| Snabb kredit för investering eller löpande drift Kan kombineras med andra företagskrediter Individuell räntesättning Lånet kan lösas när som helst |
Dyrare än factoring Dyrare än att bygga upp eget kapital Kräver bra kassaflöde och god kreditvärdighet Lånet binder upp kreditutrymme för företaget |
Kostnader
Kostnaden för ett företagslån utgörs av ränta. Denna sätts individuellt utifrån företagets dokumenterade betalningsförmåga och kreditvärdighet. Kort sagt innebär ett stabilt kassaflöde och en prickfri kredithistorik större möjligheter till lägre kostnader.
För uppläggningen av lånet kommer långivaren också att ta ut en uppläggningsavgift. Den kan ligga på mellan 500-1000 kr per lån.
Kombineras företagslånet med en kontokredit kommer en kreditavgift tillkomma. Givetvis betalas också ränta för utnyttjad kredit.
Allmänna villkor
Det är normalt aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag som kan ansöka om ett företagslån. Att enskilda firmor inte kan ansöka beror på att verksamheten och den privata ekonomin är en och samma sak.
Ett annat villkor som är vanligt när det gäller företagslån är att företaget ska ha varit verksamt under en viss tid. Helt nystartade företag kan alltså sällan ansöka om lån. Exakt hur länge verksamheten ska ha varit igång skiljer sig dock mellan långivarna. Normalt finns också ett krav på minsta omsättning.
Det är också bra att känna till att banker som erbjuder den här låneprodukten i normalfallet kräver ett tidigare engagemang i banken. Vad det i praktiken betyder är att företaget måste ha ett transaktionskonto i banken.