Blancolån

Blancolån är den äldsta typen av lån. Konstruktionen är enkel; långivaren lånar ut pengar mot ett löfte från låntagaren att betala tillbaka. Någon annan säkerhet än låntagarens betalningsförmåga och -vilja finns alltså inte. Det gör i sig att räntan blir högre än vad den är för exempelvis ett bottenlån, men konstruktionen ger också fördelen att det är mycket enkelt att skicka in en ansökan.

Blancolån kan användas till vad än låntagaren har användning för. Vanliga ändamål är att samla lån, att finansiera köp av en begagnad bil från en privatsäljare, att köpa nytt möblemang vid flytt, med mera. Som låntagare har man egentligen ingen skyldighet att ange vad pengarna kommer att användas till.

Korta fakta om blancolån

Ansöka om blancolån

Antalet banker, kreditbolag och finansbolag som erbjuder blancolån överstiger 100 stycken i Sverige. Sedan en tid tillbaka finns också så kallade P2P-bolag som förmedlar lån mellan privatpersoner. Det finns således många aktörer att välja mellan.

En tumregel är att ju större aktör, desto tuffare krav på dig som långivare. I gengäld får du också en bättre ränta. De mindre långivarna är mer ofta inriktade mot att erbjuda blancolån till dem som har en lite sämre ekonomi, och till exempel är drabbade av betalningsanmärkningar.

Det går att ansöka om blancolån såväl på nätet som på fysiska bankkontor. Tillvägagångssättet är likartat, men vid ansökan online sker både handläggning och utbetalning mer skyndsamt.

Det första steget är att skicka/lämna in ansökan. De huvudsakliga uppgifterna som ska anges är lånebelopp (20 000 – 500 000 kr), låneperiod samt inkomstuppgifter. Handläggningen inleds sedan med en kreditkontroll med utgångspunkt i en kreditupplysning. Tumregeln här är att ju större långivare, desto mer troligt att UC används. Mindre långivare använder normalt alternativa kreditupplysningsföretag, vilket kan vara fördelaktigt för den som har många förfrågningar hos UC.

Om kreditkontrollen visar ett positivt resultat utifrån långivarens mallar kommer lånet därefter att betalas ut inom ett par bankdagar. Bra att känna till är att räntan sätts individuellt med kreditkontrollen som bakgrund samt att hur mycket du får låna alltid bestäms av långivaren. Sistnämnda kan ge upphov till den lite speciella situation då du blir beviljad ett lån på ett lägre belopp än vad du har ansökt om.

För vem passar blancolån?

Blancolån ger möjligheten att både tidigarelägga konsumtion och göra nödvändiga investeringar. Dessutom kan lånetypen användas för att minska lånekostnader genom att samla lån. Lånetypen har därmed många användningsområden.

Om du behöver låna ett belopp på minst 20 000 kr finns egentligen inget alternativ till blancolån. Undantaget är om du har ett bolån med ett övervärde jämfört med din nuvarande belåning. Att låna upp mer på ett bottenlån är alltid den billigaste lösningen.

Behöver du låna mindre än 20 000 kr finns flera alternativ. Smslån och kreditkonto är två exempel på korta krediter som kan användas för att täcka upp för akuta kostnader. Det finns också mellanting mellan smslån och blancolån. Lånebeloppen för dessa kan vara på upp till 10 000 – 15 000 kr och återbetalningstiden kan vara från ett år och uppåt.

Kostnader

Blancolån löper med individuell ränta och den upplupna räntan samt amortering ska betalas varje månad. Det är din kredithistorik, din nuvarande kreditvärdighet och din betalningsförmåga nu och i framtiden som avgör vilken ränta du kan erbjudas. Om du och ditt hushåll har en mycket god ekonomi kan räntan på lånet bli mycket fördelaktig.

Lägsta möjliga ränta för ett privatlån är normalt riksbankens styrränta med ett påslag på 3%. Om riksbankens reporänta är 1% blir priset för att ta ett blancolån alltså 4%. Variationer på detta kan givetvis uppstå över tid, men det genomsnittliga påslaget historiskt har varit ungefär 3%.

Högsta möjliga ränta för blancolån är i regel styrräntan med påslag på 30%. För den som ansöker med betalningsanmärkning är detta pris normalt standard.

Jämför ränta på blancolån för att se vilka de lägsta, respektive högsta räntorna är hos alla banker.

Allmänna villkor

Allmänna villkor för blancolån handlar om ålder, inkomst, folkbokföring, med mera. Det finns alltså inget direkt som skiljer denna lånetyp från de övriga. Exakt vilka minimikrav som gäller för respektive villkor skiljer sig dock naturligtvis mellan långivarna.

När de grundläggande villkoren är uppfyllda, är det kreditbedömningen som är den centrala faktorn. I kreditbedömningen undersöker långivaren om du både idag och i framtiden kommer att kunna uppfylla dina betalningsskyldigheter.