Billån

Billån är ett lån med säkerhet i den egendom du köper, det vill säga bilen. Efter att du har erlagt en kontantinsats på normalt 20% tecknas ett lån på resterande belopp. Återbetalningstiden är vanligtvis mellan 2-12 år, men den exakta längsta möjliga betalningstiden avgörs av bilens värde. Att kreditgivaren har säkerhet i bilen innebär att den är föremål för ett återtagandeförbehåll. Kan du inte betala räntor och amorteringar kan kreditgivaren alltså återta bilen.

Alternativ till att köpa ny bil och finansiera köpet med ett billån är privatleasing av bil eller finansiering via privatlån. Sistnämnda är emellertid bara tillrådligt vid köp mellan privatpersoner eller om köpeskillingen understiger 40 000 kr.

Korta fakta om billån

Ansöka om billån

Det finns två forum för att ansöka om billån. Det ena är hos bilhandlaren. Ansöker du hos bilhandlaren kan du, efter att ha betalat kontantinsatsen, köra hem din nya bil omedelbart när alla papper är påskrivna. Nackdelen är att du får nöja dig med den kreditgivare som bilhandlaren samarbetar med.

Det andra forumet är banker och kreditbolag på nätet. Det finns en mångfald av aktörer som erbjuder billån som kan tecknas direkt online. Genom att välja den här metoden kan du enkelt jämföra olika erbjudanden för att se vilket som är det mest förmånliga, bland annat vad avser räntan. Hos en del långivare kan du faktiskt också använda en ansökan som en typ av lånelöfte. Vad det innebär är att du kan skicka in en preliminär ansökan och sedan komplettera med ytterligare uppgifter när du har bestämt dig för vilken bil du vill köpa. Detta förfarande skiljer sig inte nämnvärt från det som gäller för lånelöfte för bolån.

För vem passar billån?

Billån är det enklaste sättet att finansiera ett bilköp. Själva handläggningen tar inte lång tid och din uppgift är egentligen bara att betala kontantinsatsen. Den här typen av finansieringslån är också det som förmodligen blir billigast i längden. Med återtaganderätt i fordonet har bilhandlaren/kreditgivaren en säkerhet som gör att det inte endast är din betalningsförmåga som är i centrum (jämför ett vanligt privatlån).

Ett traditionellt billån passar sämre för den som vill kunna byta bil med ganska jämna mellanrum. För detta syfte passar privatleasing eller billån med restvärde bättre. Billånet är heller inte ett bra val för den som inte kan betala kontantinsatsen med egna pengar. Att det inte går att finansiera bilar med en köpeskilling på under 40 000 kr är en annan sak att notera.

Kostnader

Ett billån är förenat med en kostnad för ränta på den utestående skulden årsvis. I tillägg kan en uppläggningsavgift samt aviavgifter tillkomma. Betalas de månatliga amorteringarna och räntebetalningarna via e-faktura eller autogiro kan dock aviavgifterna falla bort.

Räntan på ett billån kan jämföras med ett privatlån. Allt annat lika vad gäller låntagarens ekonomi är billånet dock i regel lite billigare.

Allmänna villkor

Lagstiftaren ställer upp ett antal krav på hur låneavtal ska vara utformade och vem som ska kunna ingå avtal, men i övrigt råder avtalsfrihet i stor utsträckning. Lagkrav är bland annat att den som ansöker ska vara minst 18 år gammal och inte vara satt under förvaltarskap.

För billån gäller normalt följande allmänna villkor:

• 20 år eller äldre
• Fast årsinkomst (deklarerad)
• Inga betalningsanmärkningar
• Medsökande krävs för större lån (normalt 200 000 kr eller mer)
• Godkänd i kreditbedömning
• Objektets värde ska vara minst 40 000 kr